Si ya recibiste la anhelada
prestación, antes de usarla en compras compulsivas, lee esto y decídete a pasar
de derrochador a ahorrador, o mejor aún, a inversor.
Ahorrar
no es lo mismo que invertir y te lo repetiremos las veces que sean necesarias
para que aproveches
todas las oportunidades que existen en los mercados financieros. El cierre del año es
un buen
pretexto para detenernos a reflexionar sobre cómo hemos manejado nuestro dinero hasta
ahora. Hacer un balance nunca está demás, sobre todo ahora que hemos recibido
un excedente: el
aguinaldo, que,
dicho sea de paso, debes recibir antes del 20 de diciembre.
Primero: las deudas
Con
nuestro presupuesto
en mano, el paso
inicial es ver el apartado que se refiere a deudas. ¿Cómo están nuestras tarjetas de crédito? ¿La hipoteca
sigue bajo control? Ese préstamo que tramitamos en el banco, ¿ya estamos por
liquidarlo? Hacernos estas preguntas es importante porque si alguna de las
respuestas prende un foco rojo, estamos en el mejor momento de actuar.
Es decir,
antes que pensar en ahorrar o invertir, lo primero es poner nuestras deudas bajo control, y
es una de las primeras cosas para las que podríamos usar nuestro aguinaldo o
cualquier bono adicional que hayamos recibido esta temporada.
Segundo: las recompensas
Ir
contracorriente suele ser complicado; además, no siempre es necesario. Como
dicen por ahí: “hay que saber elegir las batallas”. Pedirte que ahorres justo
en la época del año en la que todo mundo gasta puede resultarte misión
imposible. Entonces, una vez controladas tus deudas, el segundo paso es darte
una recompensa.
Sí, es
momento de darte una palmada en la espalda por las cosas que hiciste bien en el
año, y por qué no: hacerte un
regalo. De ese dinero adicional que recibiste, destina un pequeño
porcentaje para darte un gusto, aunque sea pequeño. Tú mejor que nadie sabe qué
puede ser una buena opción sin
poner en riesgo tus finanzas. Puede ser desde un rico postre, hasta ese
gadget que llevas ambicionando todo el año.
Aprovecha
las promociones
de la temporada,
procurando no incurrir en deudas. Solo ojo con los meses sin intereses, porque
para que resulte una verdadera promoción, debes ser totalero. Es decir, cubrir
el saldo total de tu tarjeta de crédito cada mes para entonces sí no generar
intereses.
Tercero: no solo ahorres, invierte
Ahora
bien, si después de liquidar deudas y darte ese pequeño reconocimiento por tu
esfuerzo, aún te queda algo de ese dinero adicional que recibiste, llegó el
momento de poner manos a la obra.
Guardarlo en tu cuenta de nómina es lo mismo que si lo
guardas bajo
el colchón. Es
decir, no ganas nada y hasta corres el riesgo de que con el tiempo el dinero
pierda su valor por el efecto
inflacionario.
Invertir sirve precisamente para conservar el poder adquisitivo de lo que ahorras. Significa poner a tu
dinero a trabajar para que te genere cierto rendimiento, o al menos, lo
protejas de la famosa inflación.
Entonces,
depende de tu meta, el plazo y el monto que quieras destinar para elegir el
mejor instrumento
de inversión para ti.
No se trata de solo copiarle al vecino, porque se ve que le ha ido bien, sino
de analizar cuál es la estrategia que a ti te conviene más.
Por
ejemplo, si eres de los que no puede tener el dinero a la vista porque se lo
gasta, pero al mismo tiempo quieres ahorrar para comparte un coche o una casa,
quizá ponerlo en un instrumento a
mediano o largo plazo te motive a dejarlo ahí sin tocarlo. En este
caso, un seguro dotal,
tu afore o los bonos del gobierno pueden
ser buena opción.
Por otro
lado, si lo que requieres es
liquidez porque estás por arrancar un pequeño negocio o simplemente
quieres conservar el dinero para cualquier emergencia, un instrumento a corto
plazo, como los cetes o
los pagarés bancarios,
pueden ser la mejor opción para ti.
Ahora
bien, si eres de los disciplinados que no tiene deudas y prácticamente conservó
íntegro el aguinaldo o los bonos que se reciben en esta temporada, quizá estés
más interesado en hacer una estrategia
más completa de inversión. En ese caso, acercarte a un fondo de inversión o casa de Bolsa puede
ser la mejor estrategia a seguir para ti.
Peor es no intentarlo
En
cualquier caso, lo importante es que hagas un plan. Una de las razones por las
que la gente no aprovecha los excedentes de dinero que recibe al final del año,
es porque no tiene un presupuesto ni reflexiona sobre el uso que le da al
dinero, sencillamente gasta y consume sin una estrategia.
Acércate
a un asesor, aunque
sea de los que te ofrecen las instituciones financieras, pues ellos son los
mejores guías cuando quieres empezar a invertir. Si las opciones que te dan no
te convencen, busca otras, pero nunca te conformes hasta quedar satisfecho con
el instrumento de inversión que más te conviene.
Recuerda
que instituciones como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los
Usuarios de Servicios Financieros (Condusef)
pueden orientarte en la materia, ya que en su página de internet,www.condusef.gob.mx, tienen calculadoras y
simuladores muy útiles para poner tus finanzas en orden.
